Cuando pensamos en comprar una vivienda, solemos empezar por mirar anuncios y precios. Sin embargo, hay una pregunta que conviene responder antes:

¿Cuánto puedo comprar realmente con mis ingresos y mis ahorros?

No existe un sueldo concreto que garantice poder comprar una vivienda. Dos personas con los mismos ingresos pueden tener capacidades de compra muy diferentes dependiendo del dinero que tengan ahorrado, las deudas que ya estén pagando, la estabilidad de sus ingresos y la financiación que necesiten.

Primero, calcula una cuota que puedas asumir

Como referencia prudente, podemos trabajar con un esfuerzo hipotecario en torno al 30 % de los ingresos netos mensuales.

Esto nos permite hacer una primera aproximación:

• Con unos ingresos netos de 1.500 €, una cuota próxima a 450 €.
• Con 2.000 €, alrededor de 600 €.
• Con 2.500 €, aproximadamente 750 €.
• Con 3.000 €, alrededor de 900 €.

No significa que esas sean las cantidades que necesariamente concederá una entidad financiera. Son una referencia para evitar que la compra de una vivienda termine dejando demasiado ajustada la economía familiar.

El sueldo no es lo único que mira el banco

Además de los ingresos, una entidad financiera analizará otros aspectos de la operación:

• estabilidad laboral e ingresos;
• préstamos o deudas que ya estés pagando;
• ahorro disponible;
• edad de los compradores;
• plazo solicitado;
• valor de la vivienda;
• porcentaje de financiación necesario.

Por eso, dos compradores que ganen exactamente lo mismo pueden obtener financiaciones muy distintas.

El ahorro también determina qué vivienda puedes comprar

La cuota mensual es solo una parte de la operación.

Hay que disponer también del dinero necesario para cubrir la parte del precio que no financie el banco y los impuestos y gastos asociados a la compra.

Y aquí conviene desmontar una idea bastante extendida: no todas las operaciones hipotecarias se financian necesariamente al 80 %.

Hay compradores que pueden acceder a porcentajes superiores y otros que necesitarán aportar más ahorro. Dependerá del perfil financiero y de las características de cada operación.

Por eso es mejor estudiar primero la financiación y no descartar —ni dar por posible— una vivienda únicamente aplicando una regla general.

¿Y qué ocurre en El Ejido?

Aquí aparece la segunda parte del problema: una cosa es cuánto puedes comprar y otra qué vivienda existe en el mercado dentro de ese presupuesto.

En El Ejido tenemos una demanda importante de compradores con presupuestos de hasta 100.000 euros, especialmente entre 70.000 y 90.000 euros. Sin embargo, actualmente existe poca oferta que responda a esos precios.

Esto provoca que muchos compradores tengan capacidad financiera para una determinada cantidad, pero encuentren dificultades para localizar una vivienda que encaje en ella.

Cuando el presupuesto aumenta, también se amplían las posibilidades: aparecen otras zonas, estados de conservación y tipologías de vivienda.